5 правил финансовой грамотности для взрослых

Что такое финансовая грамотность и что она в себя включает

Финансовая грамотность – это не просто знание о том, как управлять деньгами. Это комплексный набор навыков, знаний и понимания, который позволяет людям принимать осознанные финансовые решения, достигать своих целей и обеспечивать финансовую стабильность в долгосрочной перспективе. Давайте рассмотрим, что именно включает в себя финансовая грамотность и почему она так важна для каждого из нас.

1. Понимание базовых финансовых концепций

Доходы, расходы, бюджетирование, инвестирование, кредиты, проценты и т. д. Чем лучше вы разбираетесь в этих понятиях, тем более осознанными будут ваши финансовые решения.

2. Умение составлять и следить за бюджетом

Это означает понимание, сколько вы зарабатываете, на что тратите свои деньги и как распределять свои финансовые ресурсы таким образом, чтобы достигать своих целей и избегать долгов.

3. Умение эффективно управлять долгами

Это понимание различных видов кредитов, рассрочек, правил погашения долгов, умение выбирать наиболее выгодные условия кредитования и минимизировать расходы на проценты. А также понимание, как вообще избегать этих долгов и достигать целей без влезания в кредиты.

4. Знания об инвестициях

Это включает в себя умение выбирать инвестиционные инструменты, создавать портфель инвестиций, оценивать риски и доходность, а также разрабатывать финансовые стратегии на долгосрочную перспективу. Но стоит понимать, что здесь идет речь не только серьезных инвестициях, например, в какое-то предприятие. Инвестировать можно и в свое будущее: покупать обучения и т.д

Важно понимать, какое вложение денег действительно вам подходит и нужно ли вообще.

5. Умение защищать свои финансовые интересы

Знание своих прав и обязанностей в области финансовых операций, умение читать и понимать финансовые документы, а также умение защищать себя от мошенничества и финансовых потерь.

6. Развитие финансовой самодисциплины и планирование целей

Умение контролировать свои импульсные покупки, устанавливать конкретные цели и разрабатывать планы для их достижения. То есть вы не будете на ровном месте заказывать посылку с Ozon, потому что вам приглянулась какая-то безделушка. 

Как оценить свою финансовую грамотность

Оцените свои знания о финансовых основах.

Попробуйте ответить на следующие вопросы:

• Что такое бюджет и как его составить?
• Каковы основные принципы управления долгами?
• Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить?
• Какие основные инвестиционные инструменты существуют и как они работают?

Если вы испытываете затруднения с ответами на эти вопросы, это может говорить о необходимости улучшения ваших знаний о финансах.

• Вы платите счета вовремя или часто допускаете просрочки?
• У вас есть кредитные карты, и как вы используете их?
• Как часто вы составляете бюджет и следите за своими расходами?
• Инвестируете ли вы свои деньги или оставляете их на банковском счете без вложения?

Оцените свои финансовые цели и стратегии.

Задайте себе следующие вопросы:

• Какие цели вы ставите перед собой в финансовом плане?
• Каковы ваши стратегии достижения этих целей?
• Есть ли у вас подушка безопасности для непредвиденных расходов?
• Планируете ли вы пенсию и какие шаги предпринимаете для обеспечения финансовой стабильности в будущем?

Четкое определение ваших целей и разработка стратегий для их достижения помогут вам стать более финансово грамотным. Кстати, с этим вам могут помочь специалисты TruMen Eva. Поэтому обращайтесь к нам. 

5 правил, как повысить финансовую грамотность

Существует ряд базовых правил, которые помогут повысить ваш уровень финансовой грамотности и, следовательно, ваш материальный статус.

• Создайте подушку безопасности. Это ваш личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. В случае потери работы у вас должно быть достаточно средств на полгода без источников дохода. Чем больше сумма в сбережении, тем лучше. Главное, начинайте любые накопления с формирования этой подушки.
• Введите ежемесячный бюджет. Если вам кажется, что все ваши доходы уходят на повседневные расходы и у вас не получается отложить деньги, начните вести бюджет.

Записывайте все ваши траты ежедневно. Для этого вы можете использовать блокнот, таблицу в Excel или специальное мобильное приложение. 

• Начните планировать свои расходы. Существует несколько способов планирования. Например, вы можете разделить ежемесячный бюджет на категории и установить для каждой категории лимиты. Например, на продукты - 15 тысяч рублей в месяц, на развлечения - 10 тысяч рублей, на транспорт и бензин - 10 тысяч рублей и так далее. Второй способ - установить общий лимит на все покупки в течение определенного периода, оптимально - на неделю. Это также выгодно, потому что вы можете закупить продукты сразу на неделю. Всем известно, что это намного экономичнее, чем ходить в магазин каждый день.
• Измените свое отношение к тратам. Научитесь контролировать импульсивные покупки. Если вы хотите купить что-то, чего не было в ваших планах, дайте себе время на размышление, по крайней мере, на сутки. За это время вы сможете объективно оценить, действительно ли вам нужна эта вещь.
• Берите кредиты с осторожностью. Старайтесь не брать лишних кредитов, только если это действительно необходимо. В случае кризиса заемщик с большой кредитной нагрузкой может столкнуться с трудностями. Лучше предотвратить эту ситуацию и выплачивать долги в срок.

Получите бесплатно Premium-подписку на сервис психологической поддержки TrumenEva.